Бумажно-денежное обращение: Бумажные деньги представляют собой знаки стоимости, заменяющие в

Бумажные деньги, их сущность и специфика обращения

Бумажно-денежное обращение: Бумажные деньги представляют собой знаки стоимости, заменяющие в

Лекция 2. Виды и особенности предложения современных денег

1. Бумажные деньги, их сущность и специфика обращения

2. Кредитная природа современных денег. Понятие кредитных денег и их принципиальное отличие от бумажных денег

3. Вексель как первая форма частных кредитных денег

4. Банкнота – основная форма кредитных денег

5. Депозитные деньги. Их метаморфоза в современных условиях

5. Электронные деньги (самостоятельное изучение).

Лекция 2. Виды и особенности предложения современных денег

Бумажные деньги, их сущность и специфика обращения

Деньги являются воплощением стоимости товаров, обращающихся на рынке, и выступают как чисто общественное явление. Поэтому они могут существовать в разных формах.

Каждому историческому периоду развития товарного производства соответствует своя форма денег. В условиях докапиталистических рыночных отношений господствующей формой денег являлись металлические деньги.

С переходом к капитализму возникают бумажные деньги, не имеющие внутренней стоимости.

По своей экономической природе (в широком смысле как деньги, изготовленные из бумаги) бумажные деньги могут быть казначейскими и кредитными (наличные банкноты). Исторически первой формой законченных знаков стоимости явились казначейские билеты (бумажные деньги в узком понимании), возникшие непосредственно из металлического обращения.

В своей функции средства обращения деньги выступают мимолетно как посредник в обмене товаров. Реализовав цену одного товара, они реализуют цену другого товара и т.д. Из особенностей этой функции вытекает возможность замены в обращении полноценных денег неполноценными деньгами.

В процессе обращения имеют хождение стершиеся, потерявшие часть своего металлического содержания монеты, ставшие в силу этого неполноценными деньгами. Неполноценная монета в данном случае становится первым представителем, заместителем полноценных денег.

В XIV-XVII веках, когда монета производилась ручным способом, порча монет получает всеобщее распространение. В Англии серебряный пенни в 1300 г весил 22 грана серебра, а в 1364 г. только 12 гранов. Во Франции из одинакового количества серебра в 1309 г. чеканили 2 ливра, а в 1720 – 98 ливров.

В Германии в 1326 году из 234 г серебра чеканили 2 марки, в 1378 г. – 4 марки, в 1506 г. – 12 марок. Но если само обращение отделяет реальное содержание монет от номинального содержания, в нем уже скрыта возможность заместить металлические деньги в их функции обращения знаками из другого материала — простыми символами.

Эта возможность замены полноценных денег в обращении неполноценными на определенном историческом этапе используется государством для выпуска бумажных денег.

Выпуск бумажных денег стал возможен только с появлением национальных рынков и созданием сильных централизованных национальных государств. Такие условия создаются лишь с переходом к капитализму. Поэтому характерно, что появление бумажных денег в Западной Европе происходит в конце XVII века.

Первые бумажные деньги были выпущены в Китае в XII веке. Однако широкое распространение они получают с XVII века. Впервые они появились в британских колониях Северной Америки в 1690 г. (штат Массачусетс), во Франции в 1726 г. Бумажные деньги функционировали в виде «континентальных» в США в 1775-1780 гг.

, ассигнатов во Франции в 1789-1797 гг., не разменных банкнот в Англии в 1797-1815 гг., «гринбеков» в США в 1861-1879 гг. В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России – к 1769 г., в Италии – к 1866 г., в Пруссии – к 1806 г.

Обращение бумажных денег было характерно для всех ведущих держав мира.

Бумажные деньги являются знаками стоимости, знаками золота, представителями полноценных денег, выпускаемыми государством и наделяемыми им принудительным курсом (путем фиксации их официального золотого содержания).

Истории известно несколько вариантов внедрения бумажных денег в обращение:

— самостоятельный выпуск специальных денег, фактически ничем не обеспеченных, без обязательств их размена на золото и фиксации срока погашения, утвержденный государственным актом (прусские казначейские билеты 1806-1814 гг., российские совзнаки образца 1918-1923 гг.);

— превращение разменных банкнот в неразменные и изменение принципов их эмиссии (Англия на рубеже XVIII-XIX вв., Германия и большинство европейских стран в период краха золотого стандарта);

— возникновение бумажных денег на основе некоторых видов государственных ценных бумаг, обеспеченных государственным имуществом («земельные» деньги Джона Ло 1716-1720 гг.

, обеспеченные коммерческими предприятиями и земельными участками во французских колониях в Северной Америке (в Луизиане); ассигнаты (земельные мандаты) периода Великой Французской Революции, первоначально обеспеченные конфискованным революцией имуществом и приносившие 5(3)-процентный доход, но позже превращенные в беспроцентные обязательства, принявшие характер бумажных денег).

Бумажные деньги как законченные знаки стоимости возникают из природы самих денег.

Государство же при известных исторических условиях лишь использует эту заложенную в самих деньгах возможность выпуска бумажных денег.

Бумажные деньги лишены самостоятельной стоимости и заимствуют свою представительную стоимость от того металла, который они заменяют, и только косвенно – от стоимости товаров, обращающихся на рынке.

Так как бумажные деньги выпускаются в обращение вместо золотых, они всегда выступают представителями идеального золота, которое в данный момент необходимо для обслуживания процесса обращения. Они не имеют никакого отношения к реальным государственным запасам золота и по самой своей природе неразменны на золото.

Поскольку бумажные деньги обращаются вместо золота, они отражают в своем движении лишь законы золотого или металлического денежного обращения. Количество золота, необходимое для обращения, определяется суммой товарных цен. Поэтому бумажные деньги представляют то количество золотой монеты, которое необходимо для обращения на основе данной суммы цен товаров.

Специфический закон обращения бумажных денег возникает лишь из их отношения к золоту. Этот закон требует, чтобы выпуск бумажных денег был ограничен тем их количеством, в котором действительно бы обращалось золото.

Если бумажных денег выпущено больше, чем должно быть в обращении золотых, то они соответственно обесценятся, и каждая бумажная единица будет представлять только часть одноименной золотой монеты.

Если, например, для обращения требуется 1 млн золотых долларов, а вместо них выпущено 2 млн бумажных долларов, то каждые два бумажных доллара будут представлять лишь один золотой или вдвое меньшее количество золота, чем то, которое прежде составляло доллар. Несоответствие количества бумажных денег тому количеству золота, которое они действительно представляют, скажется в изменении цен.

Результат получится тот же самый, как если бы золото претерпело изменение в своей функции меры стоимости или цены. Те самые стоимости, которые раньше выражались в цене 1 доллара, теперь выражаются в цене 2 долларов, т.е. цены вырастают вдвое. Государство может выпустить в обращение любое количество бумажных денег, но при всех условиях они будут представлять лишь то количество золота, которое в данный момент необходимо для обращения.

К. Маркс справедливо утверждал: «…государство может бросить в обращение произвольное количество бумажных денег с произвольными названиями, но вместе с этим механически актом прекращается его контроль. Захваченные обращением знаки стоимости или бумажные деньги попадают под власть его имманентных законов»[1].

Каждое государство выпускает в обращение бумажные деньги, исходя не из потребностей народного хозяйства в средствах обращения, а стремясь за счет выпуска бумажных денег покрыть бюджетный дефицит, получить дополнительный источник финансирования государственных расходов, когда обычных поступлений в форме золотых денег не хватает. Поэтому выпуск государством бумажных денег всегда означает безвозмездное изъятие части общественного богатства в его пользу.

Усиленная эмиссия бумажных денег, как правило, имеет место во время войн и при других чрезвычайных обстоятельствах, когда финансовые нужды государства растут, а объемы производства, товарооборота и поступлений в госбюджет — падают.

В этих условиях выпуск бумажных денег в обращение всегда превышает количество золота, которое необходимо для обращения, меновая стоимость бумажных денег падает ниже их номинальной стоимости или того принудительного курса, которым их наделило государство.

При золотомонетном обращении избыток золота уходит из обращения в сокровище. С бумажными деньгами все обстоит по-другому.

Поскольку бумажные деньги замещают в обращении золото и выпускаются государством, когда ему не хватает золота для покрытия расходов, поскольку бумажные деньги никогда не разменны на золото, не имеют никакого отношения к его золотым запасам и не способны выполнять функцию сокровища, постольку бумажные деньги, в избытке выпущенные в обращение, остаются в обращении и обесцениваются. Таким образом, сама природа бумажных денег делает невозможным устойчивое бумажно-денежное обращение.

Обесценение бумажных денег обычно имеет место в следующих основных случаях:

— при чрезмерном выпуске бумажных денег;

— в случае упадка доверия населения к правительству;

— если платежный баланс страны в течение длительного периода имеет пассивный характер. В этом случае пассивное сальдо платежного баланса покрывается вывозом золота, возникает повышенный спрос на золото, цена золота в бумажных деньгах повышается, бумажные деньги обесцениваются.

Обесценение бумажных денег может выражаться в 2-х формах: 1) обесценение по сравнению с золотом и 2) обесценение по сравнению с товарами.

Обе формы тесно связаны друг с другом, при этом обесценение денег по сравнению с товарами выступает как прямой и непосредственный результат их обесценения по отношению к золоту.

Показателем обесценения бумажных денег по отношению к золоту является «ажио» – выраженная в процентах надбавка, которую получают при продаже золота в бумажных деньгах, по сравнению с тем количеством бумажно-денежных единиц, которое номинально является представителем данного объема золота.

Обесценение денег по отношению к товарам выражается в росте товарных цен. Цены товаров растут обратно пропорционально обесценению денег к золоту. Вследствие этого в условиях бумажно-денежного обращения цены товаров складываются под влиянием 3-х величин: 1) стоимости товара, 2) стоимости золота, 3) степени обесценения бумажных денег по отношению к золоту.

Бумажные деньги, которым государство силой своей власти придает статус законного платежного средства с объявленным курсом, неизбежно подчиняются стихийным рыночным законам и обесцениваются. Поэтому они не могут выполнять функции меры стоимости и сокровища. Бумажные деньги заменяют золото в сфере обращения и выполняют только две функции — средства обращения и средства платежа.

Таким образом, бумажные деньги характеризуются следующими чертами:

1) Бумажные деньги – это средство обращения, выпускаемое государством для финансирования своих расходов; непосредственный представитель золота, взамен которого выпускается.

2) Бумажные деньги не разменны на золото.

3) Бумажные деньги вводятся в обращение с принудительным курсом, который фиксируется как золотое содержание денежной единицы.

4) Бумажные деньги неизменно обесцениваются в процессе обращения.

Использование бумажных денег приводит к дезорганизации рынка и экономики в целом. Поэтому в современных условиях бумажные деньги практически не используются. Само существование такого вида денег в некоторых странах является показателем степени отсталости данной страны от ведущих рыночных держав.

2. Кредитная природа современных денег. Понятие кредитных денег и их принципиальное отличие от бумажных денег

Если бумажные деньги навязываются товарному обороту государством, то кредитные деньги возникают из потребностей этого оборота.

Особенностью кредитных денег является то, что созданы самим развитием товарооборота, а их выпуск и изъятие из оборота всегда связаны с потребностями оборота в деньгах, так как по своей сущности кредитные деньги – это признание обязательства платежа со стороны субъектов рыночной экономики.

Безусловное обязательство платежа – ключевое условие признания кредитных денег как формы существования ценности или стоимости.

Кредитные деньги не замещают собой золотые, а только дополняют золотое обращение, используя в качестве исходной базы золотые деньги. Возникновение кредитных денег непосредственно не связано с металлическим обращением.

Кредитные деньги, подобно бумажным, не имеют своей собственной стоимости, но обладают представительной общественной стоимостью.

Ценность всей массы кредитных денег непосредственно отражает стоимость всей товарной массы, поскольку их выпуск в обращение всегда имеет под собой реальные стоимости в товарной или денежной форме.

Наполнение, то есть представительная или общественная стоимость каждой единицы кредитных денег непосредственно определяется массой и структурой товаров, количеством кредитных денег, обращающихся на рынке, и не зависит от потребностей оборота в золоте.

Использование кредитных денег создает возможность соответствия объема платежных средств потребностям оборота и является залогом стабильности денежного обращения.

Именно благодаря этим достоинствам кредитные деньги принимают на себя обеспечение все большей части оборота, вытесняют золото из обращения и постепенно превращаются в единственные реально обращающиеся деньги.

В XX веке происходит окончательное утверждение кредитных денег как наиболее соответствующих потребностям современной экономики.

Кредитные деньги сегодня существуют в следующих основных формах: банкнота, депозитные деньги, электронные деньги. Однако первой формой частных кредитных денег стал вексель. Более того, на основе векселя впоследствии возникает банкнота, а также чек как инструмент движения депозитных денег. Поэтому особенности векселя и его эволюцию следует рассмотреть подробнее.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/17_117724_bumazhnie-dengi-ih-sushchnost-i-spetsifika-obrashcheniya.html

1.3. Виды денег: Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные

Бумажно-денежное обращение: Бумажные деньги представляют собой знаки стоимости, заменяющие в

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости. Самым древним видом являются металлические деньги. Они прошли длительный путь развития.

Первые монеты стали чеканить в государстве Лидия в VII в. до н. э., а монетой впервые стали называть стандартные куски металла в Риме в 279 г. до н. э.

В России единая система денег была создана в период регентства Елены Глинской (1534—1538 гг.), матери Ивана Грозного.

Сначала деньги чеканились из разных металлов (медь, серебро и т. д.), а впоследствии все страны перешли к золотому обращению. Золотое обращение обеспечивалось полноценными, или действительными, деньгами.

Действительные деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвергаются обесцениванию.

Золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота: если их много, они уходят из оборота, и наоборот.

Золотое обращение просуществовало недолго — до Первой мировой войны, и на смену действительным деньгам пришли знаки стоимости. Основные факторы, обусловившие появление знаков стоимости: 1)

золотодобыча не успевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность; 2)

золотые деньги не могли обслужить мелкий по стоимости оборот; 3)

золотое обращение не обладало экономической эластичностью, т. е. способностью быстро расширяться и сжиматься; 4)

золотой стандарт в целом не стимулировал производства.

Знаки стоимости — это уже не полноценные деньги, поэтому они не разменны на золото. В настоящее время все страны отошли от золотого содержания денег и перешли к денежным знакам. Знаки стоимости подразделяются на разменную монету, бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты).

Разменная монета представляет собой дробную часть пол- ноценной монеты, а впоследствии — знака стоимости.

Бумажные деньги являются знаками, представителями пол ноценных денег. Бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заменители серебряных или золотых монет.

Объективная возможность обращения замените-; лей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров.

Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы: | 1-

й этап — стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости. Специалисты подсчитали,* что в среднем золотая монета ежегодно теряет 0,07% своего веса. | 2-

й этап — сознательная порча металлических монет государ-! ственной властью, т. е. снижение металлического содержания мо-! нет с целью получения дополнительного дохода в казну. | 3-

й этап — выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом С целью получения ЭМИССИОННОГО дохода. |

Первые бумажные деньги появились в Китае в XII в. н. э., в' Европе и Америке — в конце XVII в., в России — в 1769 г. Бумажные деньги сами по себе ценности не имеют, так как они — симво-| лы, знаки стоимости.

Возможность свободного обращения их оп- * ределяется авторитетом той организации, которая санкциониро- ( вала их выпуск. И это осуществляет, как правило, государство в > лице казначейства или министерства финансов.

|

Разница между номинальной стоимостью выпущенных бумаж-1 ных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается < в том, что это — денежные знаки, выпускаемые для покрытия ] бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл.

Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

Поскольку бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссий зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняя их, и обесцениваются.

Таким образом, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой их природе. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа.

Неустойчивость бумажных денег вызвана следующими причинами: 1)

избыточный выпуск в обращение; 2)

упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги; 3)

неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией, но могут быть и другие причины. Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Кредитные деньги выпускаются в обращение на временной, возвратной и, как правило, платной основе. Они выполняют функцию средства платежа.

Кредитные деньги — это форма денежного капитала, особенностью их является то, что их выпуск увязывается с действительными потребностями оборота, так как ссуда выдается под обеспечение. При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию.

Рис. 1.10. Классификация кредитных денег

Исходной формой кредитных денег является вексель.

Вексель — письменное обязательство должника (простой) или приказ кредитора должнику (переводной, тратта) об уплате обо-> значенной на нем суммы через определенный срок.

Вексель имеет характерные специфические особенности: 1.

Абстрактность. На векселе не указывается конкретньщ вид сделки, а вместе с ним и источник возникновения долга. \ 2.

Бесспорность. Безусловная оплата долга, включая прину-| дительные меры после составления нотариусом акта о протесте. 3.

Обращаемость. Используется вместо наличных денег как платежное средство при передаче векселя другим лицам с передаточной надписью на его обороте. ,

Однако, несмотря на широкое использование, вексель имеет свои границы (рис. 1.11): !

Рис. 1.11. Границы вексельного обращения

Границы вексельного обращения преодолеваются за счет особого вида векселей — банкнот.

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны. Сначала банкноты выпускались коммерческими банками, затем стали выпускаться эмиссионным банком в силу его монопольного положения в области эмиссии денег в стране.

Сначала банкнота имела двойное обеспечение — коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечивающую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для их обмена, что исключало обесценение банкноты.

В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается гарантией ЦБ.

Современная банкнота потеряла, по существу, обе гарантии: не все векселя, переучитываемые Центральным банком, обеспечены товаром и отсутствует обмен банкноты на золото.

Банкнота отличается от векселя: 1)

по срочности — вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3—6 месяцев). Банкнота — бессрочное долговое обязательство; 2)

по гарантии — вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается в настоящее время ЦБ и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота, разменная на металл, отличается от бумажных денег: 1)

по происхождению — бумажные деньги возникли из функций денег как средства обращения, банкнота — из функции денег как средства платежа; 2)

по методу эмиссии — бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, банкноты — Центральный банк; 3)

по возвратности — классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ. Бумажные деньги не возвращаются из обращения; 4)

по разменности — классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Механизм свободного размена классических банкнот на золото или серебро исключал чрезмерное количество их в обращении и обесценивание. Современные банкноты не размениваются на золото и не сохраняют товарную природу. Эмиссия банкнот осуществляется по следующим каналам: 1)

банковское кредитование хозяйств;

2)

банковское кредитование государства; 3)

прирост официальных валютных резервов.

Следующей, более высокой формой кредитных денег являют*

ся депозитные деньги. Их появление связано с банковской систе| мой. Это числовые записи на счетах клиентов в банке, и появля! ются они при предъявлении владельцами веселя к его учету в бан| ке, банк вместо выплаты банкнотами за вексель открывает у себя счет, с которого осуществляется платеж путем их списания. 1

Депозитные деньги способны выполнять накопительную функцию благодаря проценту, получаемому при передаче денеж| ных средств во временное пользование банку. Они служат мерой СТОИМОСТИ, НО не могут ВЫПОЛНЯТЬ функцию средств обращения. I

Наиболее распространенным представителем депозитных де| нег является чек, который представляет собой письменный при4 каз владельца текущего счета банку о выплате определенной сум-1 мы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой теку-# щий счет. |

Чек как разновидность денег имеет свои характеристики: 1)

служит средством получения наличных денег в банке с расчетного счета; ' 2)

выступает средством обращения и платежа при приобретении товаров, погашении долгов; 3)

является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая при этом объем наличных денег в обороте.

Существует несколько форм чеков:

Именные. Выписанные на определенное лицо без права передачи другому.

Ордерные. Составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту.

Расчетные. Используемые при проведении безналичных расчетов.

Предъявительские. Обозначенная на них сумма выплачивается без указания получателя.

Акцептованные. Платеж указанной на них суммы производится после акцепта (согласия) банка.

Чек, как и другие денежные товары, имеет ряд недостатков, одним из которых является сложная и большая по объему обра-1 ботка.

Учитывая эти проблемы, а также достижения научно-тех-] нического прогресса, капиталистический мир со второй половины XX столетия стал переходить на более экономичные формы расчетов.

В 60-х годах появились первые электронные устройства по обработке чеков и ведению текущих счетов. Появился новый вид денежного товара — электронные деньги.

Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей осуществляет кредитные и бумажные операции. Этот новый вид денег имеет ряд преимуществ: 1)

увеличение скорости передачи платежных документов; 2)

упрощение обработки банковской корреспонденции; 3)

снижение стоимости обработки платежных документов.

В настоящее время в межбанковских расчетах используются следующие электронные системы перевода денежных средств:

=> СВИФТ (5.ХУ.1.Р.Т.) — система электронных коммуникаций в международном финансовом обороте (учреждена в 1977 г., состав участников — около 4800 банков и финансовых учреждений, в том числе и российских);

=> ЧИПС (СШР8) — система электронных переводов Нью- Йоркской расчетной палаты (130 банков-участников).

Широкое внедрение электронно-вычислительных машин в практику банковского хозяйствования вызвало применение платежных карточек.

Платежная карточка представляет собой разновидность денежного товара, дающую право его владельцу осуществлять списывание средств с его счета в кредитном учреждении в пределах его остатка либо сверх имеющихся средств на счетах, но в пределах установленных лимитов (рис. 1.12).

Платежные карточки '
’ '

Дебетовые карточки

Они позволяют, не прибегая к бумажным носителям, списывать деньги со своего сче- та в банке только в пределах его остатка. Кроме того, с их помощью можно получать наличность в банкнотах и приобретатьтова- Ры, осуществляя расчеты через банковские терминалы
Кредитованные карточки

Они позволяют осуществлять те же самые операции, что и дебетовые карточки, но в отличие от них связаны с открытием кредитной линии в банке, в результате чего их владелец имеет возможность пользоваться кредитом при осуществлении покупок и получении наличных денег
Рис. 1.12. Виды платежных карточек 26 Глава 1. Понятие денег и их виды

4

К наиболее распространенным платежным карточкам относят ся: «Виза», «Мастер-Кард», «Америкэн экспресс», «СТБ-Кард»| «Юнион-Кард», «Золотая корона» и т. д. В перспективе данный вид денег будет преобладающим, так как имеет преимущества перед другими видами денег.

Источник: https://economy-ru.com/obraschenie-kredit-denejnoe/vidyi-deneg-13638.html

Scicenter1
Добавить комментарий